本書站在千年金融史的台階上,審視金融科技的革命性意義,探索金融科技為人類金融發展帶來的種種可能。研究內容涵蓋大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈、數字貨幣和監管科技等,全景解讀金融科技新生態,並提出了一個獨到的觀點:由於金融科技將為金融業的發展帶來根本性的變革——其在極大地提升金融效率的同時,對匹配信息和解決相互信任等金融業的核心問題產生了衝擊,因此金融科技將成為標識全球金融發展史的一顆重要的「金釘子」。
展望未來,人類金融的演進將在技術性因素的催化下,呈現出一個與過去上千年來截然不同、更加多彩絢爛的景象。應當通過完善法律體系、監管成本內部化、制定技術標準、做好金融消費者保護、由中介機構提供專業服務以及發揮協會自律組織的作用等多種方式,打造良性的金融科技新生態,引導金融科技創新回歸金融業的本質,最終服務於實體經濟發展。
孫國峰,中國人民銀行貨幣政策司司長,長期從事貨幣政策工作,曾任中國人民銀行金融研究所所長。經濟學博士,研究員,美國普林斯頓大學經濟系客座教授,清華大學五道口金融學院博士生導師,美國斯坦福大學訪問學者,國際清算銀行客座研究員,獲第三屆孫冶方金融創新獎,享受國務院政府特殊津貼,出版了《第一排——中國金融改革的近距離思考《金融科技時代的地方金融監管研究》《中國貨幣政策框架轉型研究》等多部中文專著,並由美國帕爾格雷夫出版社出版了Reforms in China鈥檚 Monetary Policy和Financial Reforms in Modern China等英文專著。
序言(孫國峰)
第一章 金融科技:新金融斷代史的開端
金融業與科技融合的歷史•3
席捲全球的金融科技投資熱潮•8
“創新者”還是“終結者”•12
標識新金融斷代史的“金釘子”•25
第二章 大資料與雲計算:重構金融基礎設施
金融大資料時代的來臨•30
雲服務與雲計算的興起•44
新一代金融基礎設施的形成•52
資料導向的金融創新:以視覺化分析為例•73
第三章 人工智慧:未來已來
人工智慧的前世今生•87
人工智慧與金融業的不解之緣•96
基於人工智慧的金融模式創新•102
人工智慧技術的“雙刃劍”效應•116
第四章 區塊鏈:創造性的破壞力量
去中心化技術模式解析•130
對傳統金融架構的突破與挑戰•140
區塊鏈應用案例分析•151
對“區塊鏈熱”的冷思考•161
第五章 應用場景:大象與蝴蝶共舞
迎接智能金融的春天•171
開啟新消費金融時代•179
數字普惠金融的繁榮•191
金融科技應用的未來•205
第六章 央行數位貨幣:新金融的血液
央行數字貨幣構思與意義•215
央行數字貨幣的國際進展•224
發行架構與迴圈機制設計•237
數位貨幣創新的潛在影響•249
數位貨幣發展的展望•252
第七章 監管科技:“以子之矛攻子之盾”
監管科技理念的提出:從金融科技到監管科技•259
監管科技發展概況:主要發達國家的監管經驗•271
監管之辯:技術導向還是制度導向•276
監管科技的發展趨勢:中國監管科技的路徑選擇•282
監管科技的應用研究:監管科技的應用場景設計•286
第八章 共建金融新生態:開啟金融新未來
高度重視金融科技新生態•317
金融科技新生態的內涵•319
金融科技新生態的建立•321