內容簡介
理債，財會來！
解決過去債務╳調整現在收支╳累積未來籌碼，
3步驟優化理財力，創造現金流！
★隨書附贈「財務陪跑計畫表」，讓黑媽陪著你一起學理財，別債苦！
★課程限定！2021.12.31前，憑新書入場，送價值200元7-11禮券（限額199名）。活動詳情請上「黑媽家庭經濟研究所」臉書專頁。
★李雅雯（十方）／《與家人的財務界線》暢銷理財作家．劉明智／南山人壽區部總監．好評推薦！
從富家千金到扛債千萬，從提款卡號碼都不知道，到成為理財顧問。
理債專家黑媽告訴你，做好金錢風險災害管理，把壞債變好債，負債變正財！
懂得理債，財更樂意找上你！
工作這麼多年，你的錢都到哪裡去了？
抓出財務漏洞，停止無效記帳、苦苦償債，進而開始累積財富！
你的每一個現在，每一次理財決策，都緊繫著過去與未來！
她，曾家住花園豪宅，卻從17歲家道中落開始，經手處理大小債務──母親病倒，家中13間房產全數法拍；出社會多年，仍得靠信用卡周轉，勉力度日；父親離世，留下近5千萬債務，讓她成了背債兒；摯愛的先生猝逝，她連家中提款卡號碼都不知道，後來卻成為合格理財顧問……
如今年屆中年，她終於穩住人生，走向財務自由。現在她立志以理債經驗與理財專業，幫助人們整頓現在的財務，脫離過去的負債，開始累積未來的籌碼。
★3張表、3步驟看懂金錢流向，翻轉負向現金流，打造一生無虞的財務安全網！
20多年來，累積高達數千萬的債務處理經驗，黑媽體悟到債務壓得人生死氣沉沉，但理債理財方法是活的：信用卡不一定只會帶給你債務；買房就有房貸，但房貸其實不只是債；勤跑銀行，可能問到對你更有利的放貸方案；什麼債都沒有，真的就是財務健康？是不是因為恐懼未來，現在才不敢承擔更多責任？為了理想的退休生活，試過各種投資方法，但你的財務安全網真的夠全面穩固嗎？
．自我檢視3報表，讓你走出「錢到哪裡去了？」的隱形金錢陷阱
．全面顧及過去債務、現在收支和未來財富的3步驟優化理財術，建構財務正循環
善用債與財，了解正確的理債觀念與積極安全的理財方法，你也能從負債開始創造正向現金流，走上財務自由之路。
★工作這麼多年，為什麼錢都留不住？
Step1：調整現在收支
透過自我檢視ABC 3 報表，抓出財務漏洞，
走出「錢到哪裡去了？」的隱形金錢陷阱！
→A：關注現金流量──你的財務是否中風了？
→B：關心資產負債──你的身價究竟值多少？
→C：檢討投資損益──投資這麼多錢，到底是賺是賠？
★你的錢沒有不見！
只是分別跑到了過去的債務、
現在的支出與未來的規劃，
以不同形式融入你的生活！
Step2：解決過去債務
從「收入」與「債務支出」的大小關係，
決定你的理債策略，擬定還款計畫！
→收入>債務支出：償還債務＋投資理財，別因債少就當溫水青蛙！
→收入=債務支出：整合債務＋增加收入，有效縮短還款年限！
→收入<債務支出：債務如天文數字，該怎麼尋求法律協助？
Step3：累積未來財富
不是人人都能追尋「3年累積1千萬」的退休致富神話，
但你絕對可以做到建構「人生財務安全網」！
→你是理財保守派，還是積極派？量身訂製你的理財目標！
→建構財務安全網：如何做好財務災害風險管理、準備退休金？
作者介紹
作者簡介
王姵文（黑媽）
現職保險業務員，多年來考取各式金融相關證照，具財富管理資格，為合格AFP認證理財規劃顧問，持續朝理財規劃專業領域邁進。
從17歲家道中落開始，即經手處理大小債務，29歲父母過世後繼承負債，開店倒店，37歲中年喪偶……背債理債逾20年，處理債務總金額多達數千萬，之後更在5年內清掉將近5千萬的家庭與個人債務！直到年屆中年，她終於穩住人生，到現在還做多個斜槓項目，並提供諮商服務，輔導客戶脫離負債狀態。當坊間出現一個又一個理財專家時，她不一樣，她要做的是「理債專家」！未來希望帶著兩個孩子一起，為自己的人生下半場譜寫新故事。
目前在臉書經營粉絲專頁「黑媽家庭經濟研究所」，立志以理債經驗與理財專業，加上保險核心理念，以及債務相關法律知識，協助更多的朋友與家庭盡快脫離負債，步上財務正循環。
目錄
推薦序讓她的苦難，成為你生命中的祝福劉明智
自序是債也是愛
前言學理財，別債苦
Part1從扛債人生走向財務自由
‧解決債務第一步，核心用力！
‧聰明用卡，是人生資產的重要根基
‧釐清信用債，找到對你更有利的借貸方案
‧情緒勒索下的金錢綁架，該如何面對？
‧小心72法則，負債翻倍再翻倍
‧買房就有房貸，但房貸其實不只是債
‧沉重債務的一道曙光：卡債受害人自救會
‧舉債致富沒那麼簡單！先冷靜想想，你有「壓榨性債務」嗎？
‧不得不跑的人生財務馬拉松，分秒必爭
‧先理財、先理債，還是先投資？哪個先開始？
‧無痛減糖理財，讓財務更健康
‧不懂聰明消費，也可以買得剛好，不為帳單煩惱
Part2調整現在收支―自我檢視ABC
‧財務體檢：你的財務狀況健康嗎？
‧自我檢視ABC：3 步驟報表，替財務大健檢
A：關注現金流量—檢視你的財務是否中風
A1：初階—生活支出表（適合沒在記帳的你）
A2：進階—現金收支表（適合有在記帳的你）
B：關心資產負債—你的身價到底值多少
資產負債表—資產
資產負債表—負債
財務紀錄—保單備忘錄
C：檢討投資損益—投資的實際績效
投資損益表
‧自我檢視ABC：案例分享
自我檢視A1：初階—生活支出表：單身的小紅
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—從分門別類的支出逐步調整
自我檢視A2：進階—現金收支表（已婚的小綠）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—收支不平衡，提升收入，解決眼前困境
補充：初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機
自我檢視B：資產負債表（已婚的小綠）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—專注增加淨資產
財務紀錄—保單備忘錄
自我檢視C：投資損益表（投資的小橘）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—投資帳戶要和生活帳戶分開
看懂數字背後代表的意義
Part3解決過去債務
‧你的錢沒有不見
常見的債務種類
從心態上釐清你的債務
‧開始整頓債務—小黃的案例
理債3 大基本原則
現金流的債務思考
舉債之後的資金如何運用？
‧理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定
小黑的案例—收入> 債務支出：償還債務＋投資理財
小白的案例—收入= 債務支出：整合債務＋增加收入
小灰的案例—收入< 債務支出：盡快尋求法律協助
債清法第一階段：前置協商或法院調解
債清法第二階段：更生或清算
債清法的目的是保障，不是讓你欠債不還
‧擬定還款計畫
設定還款圈目標
如何壓縮還款圈
還款計畫案例分享
個案1：37 歲單身小紫
個案2：45 歲單親媽媽小靛
個案3：40 歲已婚小藍
‧4 點提醒，減少理債理論與現實之間的差距
認知到真實流量與虛無存量的不同
有時吃虧就是占便宜
避免被負面情緒綁架
富裕與貧窮只有一線之隔
Part4累積未來籌碼
‧財務自由關鍵—增加收入與理財能力
你是理財保守派還是積極派？
保守派—以家庭責任出發
積極派—以財務夢想出發
‧建構財務安全網
讓確定的保費，帶走不確定的風險
如何準備退休金？
為什麼一定要自己準備退休金？
退休金準備工具
思考準備退休金的兩大方向
退休是需要被獨立看待的財務準備
保險理財好處多，退休規劃不可少
退休規劃重點提要：以我的退休金藍圖為例
‧資產規劃經驗談
資產規劃地雷1：過度的債務槓桿＋沒有做好稅源準備
資產規劃地雷2：投資過度分散
資產規劃地雷3：與親友共同持有資產、互為保證
預先練習：預見資產背後隱藏的風險
‧做好財務災害管理—保險怎麼買？
第一步：如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事
第二步：如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題
第三步：如何決定保額—取決於你的責任與期望
關於壽險
關於醫療險
關於進階醫療險
關於意外險
‧身後事規劃
如果你是被留下來處理後事的人
如何提前預備好自己的身後事？
結語面對未來的變化，從容不迫
